AYUDA

Estamos creando una nueva aplicación móvil que estará disponible en mercados seleccionados durante 2020. Debido al desarrollo continuo de la nueva aplicación, Ferratum Bank ya no ofrecerá servicios bancarios con la aplicación Mobile Bank actual a partir del 22 de junio de 2020. Las tarjetas Ferratum dejarán de funcionar el 1 de junio de 2020

Debido al desarrollo continuo de nuestros productos, Ferratum Bank ya no ofrecerá servicios bancarios con la aplicación Mobile Bank tal y como la conocemos actualmente a partir del 22 de junio de 2020. Las tarjetas Ferratum dejarán de funcionar el 1 de junio de 2020.

Nos hemos comunicado con todos nuestros clientes a través de correo electrónico para informar sobre los próximos pasos para cerrar las cuentas.

Nos gustaría asegurarle que Ferratum bank p.lc. no se cierra y mantiene todos sus otros servicios en funcionamiento. ¡Gracias a todos nuestros clientes y esperamos poder brindarle servicios de banca móvil en el futuro!

Transfiera todos sus fondos de su cuenta bancaria móvil de Ferratum a otra cuenta bancaria antes del 22 de junio de 2020 a más tardar. También puede descargar sus extractos bancarios desde la aplicación móvil.

Tenga en cuenta que a partir del 22 de junio de 2020 en adelante, los pagos con fecha futura de su cuenta no se realizarán y las transferencias entrantes a su cuenta se devolverán al banco del remitente.

Su tarjeta de débito Ferratum dejará de funcionar el 1 de junio de 2020. Antes de esto, puede usar su tarjeta con normalidad. Después de esta fecha, podrá destruirla.

Puede transferir su dinero únicamente iniciando sesión en su cuenta utilizando nuestra aplicación móvil.

Tenga en cuenta que a partir del 22 de junio de 2020 en adelante, los pagos con fecha futura de su cuenta no se realizarán y las transferencias entrantes a su cuenta se devolverán al banco del remitente.

Debe transferir todos los ahorros a otra cuenta bancaria antes del 22 de junio de 2020. Si su cuenta de ahorros o depósito a plazo fijo terminara antes del plazo acordado, se considerará vencido y se le pagarán los intereses acumulados. El interés de la cuenta de ahorro se calculará en función del saldo de su cuenta el 1 de junio de 2020.

¿Qué es el NIF?

El NIF es tu Número de Identificación Fiscal, personal e intransferible.

¿Dónde puedo encontrar mi NIF?

En general, el NIF de personas físicas residentes en España es el número de DNI o NIE.

¿Por qué necesito proporcionar mi NIF?

Muchos gobiernos de todo el mundo están adoptando el nuevo estándar de Sistemas de Intercambio Automático de Información Financiera entre entidades tributarias de distintos países (Automatic Exchange of Information, AEoI). Esta regulación se conoce como CRS (Common Reporting Standard) y es una herramienta a nivel global para evitar la evasión fiscal. A día de hoy, más de 100 países, incluido Malta, se ha comprometido a adoptar la CRS. FerratumBank, en tanto que banco maltés, está obligado a rendir cuentas a las autoridades tributarias bajo este estándar, como todos los bancos europeos.

Para cumplir con la CRS, las jurisdicciones participantes deben recopilar cierta información de los clientes de sus instituciones financieras, y compartir esa información anualmente con otras jurisdicciones. Está información es necesaria para evaluar la situación fiscal de los clientes en distintos países, dentro del marco de la CRS.

El NIF, por tanto, determina si un cliente está sujeto a impuestos en un país que forme parte de la CRS.

¿Qué información se comparte con las autoridades financieras?

Bajo la CRS, y con el objeto de facilitar la información entre jurisdicciones, FerratumBank está obligado a identificar a clientes con residencia fiscal en un país que poseen tienen cuentas financieras en otros países.

Para hacer esto, necesitamos recopilar cierta información sobre el cliente e informar sobre sus cuentas financieras a las autoridades tributarias correspondientes. Podemos recibir el NIF después del alta, pero es un dato que los clientes deben proporcionar obligatoriamente.

¿Los intereses generados por mi Cuenta Corriente están sujetos a retenciones fiscales?

En estos momentos no aplicamos retenciones fiscales a los intereses generados por tus Cuentas Corrientes o Depósitos a Plazo.

¿Necesito pagar a las autoridades tributarias locales a la hora de realizar mi declaración de la renta?

Dependiendo de tu país de residencia, es posible que necesites informar a las autoridades tributarias locales sobre los intereses que generan tus cuentas de FerratumBank.

De todas formas, en FerratumBank no podemos aconsejar a nuestros clientes respecto a asuntos fiscales. Para consultar sobre tus obligaciones fiscales, por favor, ponte en contacto con un asesor fiscal.

¿Es seguro nuestro servicio de banca móvil?

Ferratum Bank se compromete a proporcionarte una experiencia de banca móvil segura. Utilizamos métodos de seguridad verificados por la industria para salvaguardar la seguridad de tu información financiera personal. También monitorizamos y evaluamos constantemente la seguridad de nuestro sitio web y aplicaciones móviles.

Utilizamos un enfoque de seguridad multicapa (defensa en profundidad) para proteger todos los datos personales, incluidos los controles de seguridad a nivel de red (firewalls, servicios de detección de intrusos, y segregación de redes), a nivel de sistema operativo (los sistemas operativos están revisados y actualizados, los sistemas se refuerzan para reducir vulnerabilidades), y a nivel de base de datos (el acceso a los datos está restringido y se aplica el principio de privilegio mínimo).

¿Cómo se asegura la comunicación con nuestro servicio de banca móvil?

La comunicación entre el ordenador/teléfono y el servicio banca online/móvil está encriptada usando una conexión segura con Validación Extendida (EV) SSL/TLS (utilizando 256-bit AES y RSA de 2048 bits).

Además, todos nuestros servidores están monitorizados por nuestro equipo de seguridad interna y auditados periódicamente por nuestros proveedores de seguridad para asegurar que todos los riesgos se solucionan inmediatamente.

¿Cómo de segura es la infraestructura de nuestro servidor de banca móvil?

La infraestructura de nuestros servidores se encuentra alojada en un proveedor con el sello de calidad ISO27001. El acceso a esta infraestructura (por ejemplo, servidores de aplicaciones, servidores de bases de datos, equipos de red) está estrictamente controlado para permitir sólo la entrada bajo criterios need-to-know y separación de privilegios. Nuestra infraestructura de servidores está protegida por servicios de firewall de calidad industrial y servicios de detección de intrusos para identificar tanto a cualquier intruso potencial como intentos de ataque.

También creamos copias de seguridad regularmente. Dichas copias se encuentran bien almacenadas y protegidas, así como todos los sistemas de acceso a tus datos, mediante los controles de seguridad finales (por ejemplo, anti-virus/malware, firewall, etc.).

¿Qué medidas de seguridad protegen mi cuenta de usuario?

Para acceder a la app de FerratumBank, tienes que elegir un código PIN de 6 dígitos para cada dispositivo móvil. El código PIN está vinculado a cada dispositivo móvil en concreto para una mayor seguridad. Este código PIN no se almacena en nuestros servidores ni se almacena en tu teléfono móvil, ¡sólo tú lo sabrás!

¿En qué plataformas está disponible?

La app de FerratumBank está disponible para iOS y Android a través de App Store y Google Play.

Solo a partir de:

  • iOS 9.0
  • Android 5.0

Importante: la app no está disponible para dispositivos tablet.

¿Cómo de seguras son mis cuentas y transacciones?

Tanto nuestros servicios de banca online como de banca móvil están cifrados de principio a fin para proteger las transferencias en todo su recorrido. Tu cuenta de usuario está protegida por un código pin al acceder a la app. Sólo tú conoces este código y sólo tú podrás acceder a tus cuentas y autorizar transferencias. Además, es necesario un segundo nivel de verificación para firmar transferencias antes de hacerse efectivas en el banco.

¿Qué medidas de seguridad debo tomar para proteger mi información al usar la app de FerratumBank?

  • Si aún no lo has hecho, asegúrate de proteger tu dispositivo móvil con un PIN o una contraseña. Esto proporciona otro nivel de seguridad en caso de que lo pierdas o te lo roben.
  • Cierra la sesión de la app de FerratumBank cuando hayas terminado, escogiendo la opción “Cerrar Sesión” en el menú.
  • No compartas tu código PIN con nadie y no lo escribas en ningún lugar.
  • Asegúrate de que nadie está mirándote cuando introduces tu código PIN.
  • Si sospechas que otra persona sabe el PIN de tu tarjeta, cámbialo inmediatamente:
    • En el menú “Mi Tarjeta” de la app de FerratumBank, escoge “Cambiar PIN” o
    • Llama a nuestro servicio de Atención al Cliente y pide que desvinculen tu dispositivo
  • No accedas a tu cuenta desde el dispositivo de otra persona.

¿Alguna vez me pediréis mi código de acceso o mi PIN?

No. Nuestro equipo de Atención al Cliente nunca te va a solicitar tu código PIN de la app de FerratumBank. Nunca proporciones esa información a nadie, ¡ni siquiera a nosotros!

¿Puedo enviar órdenes de pago por email?

No. El email no es un canal lo suficientemente seguro, por lo que nunca debes utilizarlo para enviar órdenes de pago.

¿Se almacenan los detalles de mi cuenta en mi dispositivo?

No. FerratumBank no almacena ningún detalle de cuenta o información de usuario en tu dispositivo o dentro de la app.

Cuando inicias una sesión, se efectúa una conexión segura encriptada a nuestros servidores, y tu información se descarga en la app. Cuando cierras la sesión, estos datos se borran automáticamente de la app y el dispositivo móvil. Por eso es tan importante cerrar la sesión cuando termines tus operaciones. La cuenta atrás cerrará la sesión de todas formas, pero es mejor asegurarse.

¿Cómo sé si estoy utilizando la app auténtica de FerratumBank?

Te recomendamos que sólo descargues las apps de la App Store o Google Play, y asegurarte de que el Publisher oficial es Ferratum.

Puedes encontrar la app oficial de FerratumBank aquí en la App Store: https://app.adjust.com/z3ceaq?mt=8 y aquí en Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ferratumbank.mobilebank

Si sospechas de una app que dice ser nuestra, por favor, háznoslo saber.

¿Qué es un certificado de Validación Extendida (EV) SSL/TLS?

Se trata de una herramienta de seguridad que proporciona el nivel más alto posible de encriptación e identifica una web como auténtica. Es lo que representa el pequeño candado verde de la barra de direcciones del navegador. Si ves el candado y el texto ‘Ferratum Bank plc. [MT]’ al lado de la URL, estás en la dirección correcta.

Un certificado de Validación Extendida (EV) SSL/TLS significa que el dueño de la web (en este caso, FerratumBank), ha superado un exigente proceso de verificación estándar a nivel global. Para conseguir este certificado, una página web tiene que demostrar que tiene derechos exclusivos de uso de un dominio, confirmar que es legal, funcional y existente a nivel físico, y demostrar que la entidad ha autorizado la expedición del certificado.

¿Qué es la encriptación y cómo protege mi información?

La encriptación codifica la información que se envía a través de internet. Hace que la información delicada sea ilegible mientras se transmite, y cuando llega a su destino, se descifra de nuevo en una forma legible. De este modo, evita que hackers con malas intenciones lean esa información si consiguen interceptarla. Es una tecnología muy al estilo James Bond.

¿Qué es el phishing?

El phishing es una estafa a través de correo electrónico que trata que los clientes revelen sus números de cuenta, números de identificación personal (PIN), números de Seguridad Social (NSS), contraseñas u otra información sensible. Este correo electrónico normalmente se parece a un correo electrónico de una empresa conocida y puede tener una dirección de Internet similar. Desde FerratumBank nunca te enviaremos un correo electrónico solicitándote el nombre de usuario, contraseña u otro tipo de información confidencial.

¿Qué puedo hacer para protegerme del phishing?

En primer lugar, hay que ser precavido ante emails sospechosos. Si te parece que tienen un aspecto extraño o no consigues acceder a algún link que contenga, no interactúes con él. Si sospechas que algún email de FerratumBank no es auténtico, háznoslo saber y te diremos si lo enviamos nosotros o no.

¿Qué es el Sistema de Indemnización a los Depositantes?

Información importante sobre el Sistema de Indemnización a los Depositantes:

Ferratum Bank forma parte del Sistema de Indemnización a los Depositantes ("el Sistema") establecido bajo la Legislación del Sistema de Indemnización a los Depositantes, 2015 (“la Legislación”). El Sistema lo dirige y administra un Comité de Dirección, compuesto y regulado por las disposiciones de las reglas 3 y 5 del Sistema de Indemnización a los Inversores de 2015.

En caso de que no seamos capaces de cumplir nuestras obligaciones para contigo, el Sistema pagará la indemnización hasta una cantidad máxima establecida por ley (actualmente hasta un máximo de 100.000 €, o su equivalente en cualquier divisa, de la suma total del depositante), sujeto a las limitaciones impuestas por el Sistema. En dicho caso, nuestra responsabilidad para contigo es la suma de todas las cuentas a tu nombre en euros o en otra divisa, menos cualquier importe que se nos deba (como préstamos).

Además de la protección anteriormente descrita, los depósitos pueden estar protegidos en algunos casos hasta un máximo de 500.000 € durante seis meses después de que el importe haya sido abonado o desde el momento en que estos depósitos se hagan legalmente transferibles. Con el fin de calificar tal protección superior, un depósito superior a los 100.000 € debe cumplir con uno de los siguientes criterios adicionales:

(A) que comprende: (i) los fondos depositados para la compra de una propiedad residencial privada por el depositante; o (ii) los importes que representan el procedimiento de la venta de una propiedad residencial privada del depositante; o

(B) que comprende los importes pagados a los depositantes con respecto a: (i) una separación, divorcio o disolución de su unión civil; o (ii) beneficios a pagar en la jubilación; o (iii) una reclamación de indemnización por despido improcedente; o (iv) una reclamación de indemnización por despido; o (v) prestaciones a pagar por la muerte o daños personales; o (vi) una reclamación de indemnización por condena injusta.

Para obtener más información sobre el Sistema (incluyendo los importes cubiertos y tu derecho a reclamar), por favor llama al nuestro equipo de Atención al Cliente, contacta con nosotros a través del centro de mensajes o dirígete a:

Compensation Schemes Management Committee

c/o Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard BKR 3000, Malta. Tel: (+)356 2144 1155; E-mail: info@compensationschemes.org.mt

¿Qué consejo les daríais a vuestros clientes para evitar el fraude bancario y las estafas?

En FerratumBank nos tomamos muy en serio la privacidad la seguridad y los datos de nuestros clientes, y trabajamos día a día para protegerlos de estafas y casos de fraude.

Por favor, infórmate en el siguiente enlace de la Autoridad de Servicios Financieros de Malta sobre los tipos de estafa más comunes y mantente alerta para evitarlos.

Si crees que has sido víctima de una estafa o un caso de fraude, por favor, ponte en contacto con nuestro equipo de Atención al Cliente lo antes posible.


Si en algún momento no está satisfecho con nuestros productos o servicios, por favor, envíenos sus sugerencias por email a ayuda@ferratumbank.es o por correo a Ferratum Bank p.l.c., ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta. Investigaremos y nos haremos cargo de las incidencias hasta encontrar la mejor solución.

Si aun así no se encuentra satisfecho con nuestra respuesta, puede también presentar una reclamación a otros organismos independientes:

  • Puede presentar una queja a la Oficina de Arbitraje de Servicios Financieros de Malta escribiendo a The Office of the Arbiter for Financial Services, First Floor, Pjazza San Kalcidonju Floriana FRN 1530, Malta, o accediendo a www.financialarbiter.org.mt.
  • La Comisión Europea dispone de una plataforma de resolución de litigios en línea (on-line dispute resolution, ODR) para facilitar el acceso a la resolución alternativa de litigios (Alternative Dispute Resolution, ADR). La plataforma ODR permite enviar la reclamación a la entidad de ADR pertinente. Para más información visite: http://ec.europa.eu/odr.

En 2015, la UE adoptó una nueva directiva sobre servicios de pago (PSD2) para mejorar las normas existentes y tener en cuenta los nuevos servicios de pago digitales.

¿A quién afecta PSD2 y cuándo entrará en vigor?

La Directiva de servicios de pago (PSD2) revisada entrará en vigor el 13 de enero de 2018 y se aplica a los bancos y proveedores de servicios de pago en el Espacio Económico Europeo (EEE) con el objetivo de lograr que los pagos sean más seguros para los clientes, aumentar la protección al consumidor, y fomentar la innovación y la competencia.

¿Cómo afecta PSD2 a mi seguridad?

La Directiva de servicios de pago 2 (PSD2) tiene como objetivo reducir el riesgo de fraude para las transacciones electrónicas y mejorar la protección de los datos financieros de los consumidores usando medios de autenticación del cliente más sofisticados.

Las medidas de seguridad mejoradas serán aplicadas por todos los agentes del mercado, incluidos los proveedores de servicios de pago regulados recientemente. Algunas disposiciones introducidas por la PSD2 no entrarán en vigor hasta después de enero de 2018, incluido el estándar técnico regulatorio (RTS) sobre autenticación del cliente más robusta y comunicación más segura.

¿Cómo afecta PSD2 a la protección del cliente?

Gracias a PSD2, aumentará la protección del cliente. Bajo PSD2, también se reducirán las comisiones que pagan los clientes. La responsabilidad del cliente se reducirá de 150 euros a 50 euros por transacciones no autorizadas relacionadas con instrumentos de pago perdidos, robados o apropiados indebidamente, excepto en situaciones como fraude o negligencia grave.

En la actualidad, los bancos ofrecen un derecho de reembolso de 13 meses para transacciones no autorizadas que, bajo PSD2, incluye los pagos originados a través de un tercero.

¿Cuánto tiempo tienen los bancos para responder a reclamaciones relacionadas con incumplimientos de P2D2?

Los bancos están obligados a responder en un plazo de 15 días hábiles a las reclamaciones relacionadas con incumplimientos de P2D2. Este plazo puede ampliarse hasta 35 días hábiles en caso de que responder en 15 días hábiles esté más allá del control del banco. Los clientes también pueden presentar su reclamación en la Oficina de Arbitraje para Servicios Financieros para resolución de disputas alternativa.

¿Cómo afecta PSD2 a los recargos?

PSD2 prohíbe los recargos en todos los instrumentos de pago electrónicos, lo que significa que los comercios no pueden cobrar más a las personas que decidan pagar con un instrumento electrónico, como una tarjeta.

En cuanto a las transferencias bancarias, cuando tanto el emisor como el beneficiario se encuentren en un país del EEE, se aplicará un cargo «SHA» (compartido) mediante el cual el emisor y el beneficiario pagarán cada uno la comisión cobrada por sus respectivos bancos.

¿Qué son los proveedores de servicios de pago terceros (TPP) y cuándo entrarán en vigor?

Según PSD2, se introducirán nuevos proveedores de servicios de pagos terceros (TPP) que, previa autorización del cliente, pueden obtener acceso directo a la cuenta bancaria del cliente. Aunque todavía no están en vigor, se informará a los clientes cuando los TPP estén disponibles y cuáles son los requisitos necesarios para su implementación.

La tarea de implementar varias de las disposiciones de la PSD2 se han delegado en la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Estas disposiciones incluyen el desarrollo de directrices y estándares técnicos regulatorios (RTS).

Algunas disposiciones introducidas por la PSD2 no entrarán en vigor hasta después de enero de 2018, incluido el estándar técnico regulatorio (RTS) sobre autenticación del cliente robusta y comunicación común y segura.

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